Llegar a la Tercera Edad…

Entrevista a聽Joseph Arbolaez

Llegar a la Tercera Edad…

Estamos aqu铆 reuni茅ndonos con el Sr. 聽Joseph Arbolaez 鈥 Propietario de la Agencia de We Insure Fortress Financial Group.

驴Me gustar铆a que nos diera una breve visi贸n general de c贸mo podemos prepararnos mejor a medida que llegamos a nuestras etapas de la vida senior y sabemos lo que necesitamos tener en su lugar?

Normalmente la gente procrastina, diciendo que lo har谩n ma帽ana, pero a menudo ma帽ana nunca sucede realmente.聽 El problema es que puede ser dif铆cil ser productivo y aun as铆 generar ingresos m谩s adelante en la vida.聽La jubilaci贸n puede ser muy dif铆cil sin los recursos para cubrir los gastos b谩sicos o el estilo de vida actual. Tengo clientes que se han estado preparando durante m谩s de 30 a帽os, pero muchos otros solo piensan en ello justo antes de la jubilaci贸n. En 煤ltima instancia, las personas necesitan ser m谩s disciplinadas, y ahorrar un porcentaje de sus ingresos para emergencias y para su jubilaci贸n.

Un componente cr铆tico de una estrategia de ahorro efectiva y a largo plazo es el uso de una composici贸n. Es un proceso que crea ganancias adicionales adem谩s de los intereses o ganancias que una persona ya ha ganado previamente. Cuanto antes comience, mayor ser谩 el potencial de ganancias en a帽os posteriores.

Adem谩s, y contrario a la creencia com煤n, dinero ahorrado en el banco m谩s all谩 de decir 6 meses de gastos de vida no es en realidad seguro de perder valor. Ya que ganan rendimientos m铆nimos, est谩n perdiendo el valor de ese dinero a帽o tras a帽o, si no al menos mantenerse al d铆a con una inflaci贸n media del 3%.

Desde la d茅cada de 1980, se crearon planes como el 401k, 403b e IRA (Cuenta de Jubilaci贸n Individual), etc. para motivar a las personas a financiar sus propias cuentas de jubilaci贸n, mayormente con dinero antes de impuestos. Estas cuentas est谩n dise帽adas para que inviertas hoy y crezcas el valor y cuando te jubiles despu茅s de los 59 a帽os y medio solo pagas los impuestos sobre lo que sacas. El problema hoy en d铆a es que muchas personas no est谩n participando ni en los planes del trabajo ni en un IRA propia y si lo hicieron, no tienen forma de saber si los impuestos ser谩n m谩s altos en el futuro. Muchos estudios modernos indican que si usted no tiene una cuenta que demuestre ingresos de por vida y toma distribuciones del 4% anual puede que sobreviva a sus ahorros.

驴Cu谩les son los beneficios que ofreces?

Trabajamos con individuos, familias y due帽os de negocios para ayudarlos a identificar y alcanzar sus metas a corto y largo plazo.聽 Sabemos que cada cliente es diferente, y cada plan se crea con eso en mente.聽 Algunos clientes pueden tener cuentas 401(k) patrocinadas por el empleador, mientras que otros usan IRA (Cuenta de Jubilaci贸n Individual) y nuestro trabajo es asegurarnos de que todo funcione en conjunto para crear la mejor soluci贸n.

Nuestro enfoque principal es asegurarnos de que discutimos el riesgo, la inflaci贸n, la seguridad social y los impuestos. La seguridad social y los impuestos son una preocupaci贸n importante.聽 Los clientes m谩s j贸venes se preguntan si la seguridad social estar谩 presente mientras que los clientes mayores se preocupan por los impuestos m谩s altos.聽聽

Por 煤ltimo, nos concentramos en proteger los activos actuales de un cliente.聽 Esta parte del plan incluir谩 una revisi贸n de todos los seguros, incluidos los seguros de vida, de salud (incluido Medicare) o el de cuidado a largo plazo, as铆 como las coberturas de hogar, autom贸viles y responsabilidad civil.

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